Com ferramentas online que facilitam a conexo com clientes globais, cada vez mais empresas esto vendendo no exterior. Um estudo da Stripe de 2023 constatou que 66% das empresas estavam se preparando para vender em novos pases. Embora tenha ficado mais fcil alcanar um pblico global, as empresas online tambm enfrentam um novo desafio: como atender s preferncias diversas durante a experincia de checkout? As formas de pagamento online so muito diferentes em cada pas. Se voc no oferecer uma experincia de pagamento relevante e familiar, pases inteiros podem ser eliminados do seu pblico.

Embora o universo global de pagamentos esteja cada vez mais complexo e fragmentado, a Stripe facilita para qualquer tipo de empresa de qualquer lugar do mundo descobrir e aceitar formas de pagamento populares com uma nica integrao.

Neste guia, mostramos e explicamos as formas de pagamento adequadas ao seu modelo de negcios e s preferncias dos seus clientes, com anlise detalhada das formas de pagamento aceitas pela Stripe.

1. As vantagens de oferecer as formas de pagamento adequadas

Na ltima dcada, houve uma evoluo nas formas de pagamento para atender a diferentes necessidades dos consumidores e fornecedores. Em mercados com alta penetrao de cartes, como os EUA e o Reino Unido, houve uma forte tendncia adoo de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, que oferecem mais segurana e convenincia. Alguns mercados, como Frana e Japo, j tm at bandeiras locais que ajudam as empresas a aceitarem mais usurios de carto. Em mercados como Alemanha e Malsia, onde o uso de cartes no to disseminado, os consumidores preferem pagar compras online pelos bancos. As redes bancrias desses pases costumam oferecer um checkout mais rpido e seguro, e o usurio pode autorizar um pagamento com as credenciais do online banking. Em regies onde grande porcentagem da populao no est bancarizada, como o Mxico e a Indonsia, a guia (ou ainda voucher ou cupom) uma forma de pagamento popular, que permite que os clientes comprem mercadorias online.

Ao aceitar formas de pagamento preferidas pelos clientes e relevantes para o seu modelo de negcios, voc pode:

• Alcanar mais clientes no mundo todo:com a expanso para novas regies, aceitar formas de pagamento locais pode ser necessrio para capturar todas as oportunidades. Por exemplo, 54% das transaes online na China envolvem carteiras como Alipay ou WeChat Pay, e 20% usam a rede de cartes local China UnionPay. Sem essas formas de pagamento, voc corre o risco de perder todo o poder de compra dos consumidores chineses.

• Aumentar a converso:at 13% dos compradores abandonam o carrinho se a opo de pagamento desejada no estiver disponvel. Oferecer a melhor combinao de opes de pagamento para os clientes pode aumentar consideravelmente a finalizao de compras.

• Reduzir fraudes e contestaes:preveja e gerencie os riscos da aceitao de pagamentos online escolhendo formas de pagamento adequadas s suas preferncias de risco. Como regra, quanto melhor o nvel de autenticao do cliente, menor a probabilidade de fraudes e contestaes de pagamentos.

• Otimizar seus custos de transao:cada forma de pagamento tem suas estruturas de custos. Dependendo do modelo de negcios e da localizao dos clientes, algumas formas de pagamento podem ou no ser relevantes.

2. Como escolher as formas de pagamento certas para o seu negcio

Se voc quer aumentar a converso no seu prprio mercado ou expandir para outras regies, essencial oferecer formas de pagamento relevantes aos clientes. Porm, a relevncia das vrias formas muda conforme a natureza das transaes e da localizao geogrfica dos clientes.

Esta seo apresenta os oito principais tipos de pagamento e os aspectos que devem ser levados em considerao de acordo com o seu modelo de negcio: e-commerce e marketplaces, servios sob demanda, SaaS e servios de assinatura, ou servios profissionais. Se voc tem uma plataforma interempresarial (B2B) que permite que seus usurios aceitem pagamentos, as formas de pagamento relevantes dependem do modelo de negcio dos seus usurios (por exemplo, se eles tm um modelo de negcio SaaS, consulte a respectiva seo 2.3 sobre SaaS e assinaturas a seguir).

2.1. Para e-commerce e marketplaces

Formas de pagamento recomendadas:cartes, carteiras digitais, redirecionamentos bancrios, compre agora e pague depois, pagamentos em tempo real

Experincias de checkout sem inconvenientes so essenciais para qualquer modelo de negcio, mas sua importncia ainda maior para e-commerce e marketplaces. Os clientes demandam experincias de pagamento simplificadas para ter acesso a qualquer coisa quando quiserem. O conjunto certo de formas de pagamento oferece flexibilidade e convenincia para maximizar a converso e tambm reduz fraudes e agiliza as transaes.

Os cartes so a forma de pagamento mais comum, e importante que voc aceite todas as bandeiras mais populares para otimizar a converso e os custos. As carteiras e os redirecionamentos bancrios tambm podem ajudar a aumentar a converso, permitindo que os clientes usem dados de pagamento salvos (a verificao adicional tambm diminui a possibilidade de contestaes). As carteiras, assim como os cartes, so uma forma de pagamento reutilizvel. Os clientes fornecem os dados de pagamento uma vez e, se as informaes forem armazenadas, no precisaro inserir mais informaes para pagamentos futuros. Dessa forma, voc pode oferecer experincias de checkout com um clique. Pagamentos em tempo real permitem que os clientes paguem de forma quase instantnea de suas contas bancrias, carteiras ou outras fontes de fundo, o que ajuda a aumentar a agilidade e a converso com baixo custo. Se sua empresa vender produtos de valor elevado, considere oferecer a modalidade compre agora e pague depois. Ela permite que os clientes personalizem os termos de pagamento e dividam o valor da compra em parcelas menores.

Em vrios grandes mercados com baixo uso de carto, como Brasil, Mxico e Indonsia, os clientes preferem pagar com boletos ou vouchers e transferncias bancrias, que no aceitam confirmao de pagamento imediata nem reembolsos nativos. Isso pode gerar desafios para empresas de e-commerce, que geralmente dependem de notificaes de pagamentos em tempo real para gerenciar os fluxos de remessa ou reembolsos para promover a fidelidade do cliente. A Stripe pode ajudar empresas globais a atender esses clientes por meio de experincias de reembolso automatizadas e notificaes mais rpidas para tipos de pagamento que normalmente no oferecem esses recursos.

2.2. Para servios sob demanda

Formas de pagamento recomendadas:cartes, carteiras digitais, pagamentos em tempo real

Os servios sob demanda oferecem processamento instantneo de pedidos como parte essencial da experincia do cliente, sendo assim, precisam incentivar a converso (normalmente, em dispositivos mveis) enquanto gerenciam o risco de fraude. Considere priorizar formas de pagamento que ofeream confirmao imediata do xito da transao, como cartes e carteiras digitais. Essas opes tambm permitem armazenar dados de pagamento do cliente e ativar confirmaes com um toque, acelerando a experincia de checkout. As carteiras digitais normalmente tm o mesmo custo de transao dos cartes, mas so mais seguras por causa da obrigatoriedade de autenticao para concluir o pagamento, o que reduz os ndices de fraude e contestao.

Tambm importante considerar o contexto local, pois formas de pagamento com processos mais complexos podem contar com a confiana e preferncia do pblico-alvo para pagar por servios sob demanda ou recarregar o saldo no aplicativo do cliente.

2.3. Para empresas de SaaS e assinaturas

Formas de pagamento recomendadas:cartes, carteiras digitais e dbitos bancrios

Se voc gerencia receitas recorrentes e quer otimizar a experincia de checkout para transaes contnuas, importante considerar se os dados de pagamento podem ou no ser armazenados e reutilizados. A capacidade de reutilizar as credenciais de pagamento de um cliente permite iniciar pagamentos em um cronograma personalizado, sem necessidade de ao por parte dos clientes. Pagamentos com cartes, carteiras e dbito bancrio so exemplos de formas de pagamento reutilizveis, pois os clientes s precisam informar o nmero do carto ou os dados da conta bancria uma vez. E, para os clientes que preferem efetuar pagamentos recorrentes com redirecionamentos bancrios, como iDEAL ou Bancontact, a Stripe possibilita o uso dessas formas convertendo-as em dbitos automticos.

Alm disso, vrias empresas de SaaS e assinaturas enfrentam problemas de churn involuntrio, em que os clientes tem a inteno de pagar pelo servio, mas a transao falha devido a problemas como cartes vencidos, fundos insuficientes ou dados do carto desatualizados ou incorretos. Na verdade, 9% das faturas de negcios de assinatura falham na primeira tentativa de cobrana devido perda involuntria de clientes. O Stripe Billing pode gerenciar recusas recorrentes de cartes, alm de aceitar os mtodos mais relevantes para aumentar a converso de pagamentos recorrentes (por exemplo, como as informaes de conta bancria no expiram, aceitar dbitos bancrios pode aumentar a reteno).

Embora aceitar formas de pagamento reutilizveis seja benfico para as empresas, tambm importante considerar as expectativas locais para os pagamentos recorrentes. Por exemplo, em mercados como Brasil e Indonsia, comum enviar lembretes ou faturas recorrentes aos clientes para que eles realizem cada pagamento. O Stripe Billing facilita a acomodao de cobranas e emisso de faturas recorrentes.

2.4. Para servios profissionais

Formas de pagamento recomendadas:cartes, dbitos bancrios, transferncias bancrias, pagamentos em tempo real

Se voc oferecer servios profissionais ou produtos no atacado, uma nica falha de pagamento ou contestao poder gerar uma perda significativa de receita. A capacidade de aceitar pagamentos de valor alto com segurana e praticidade pode proteger seu negcio. Uma boa soluo pode ser enviar faturas aos seus clientes para dar a eles mais flexibilidade para iniciar pagamentos quando tiverem disponibilidade financeira. Antigamente, os clientes pagavam com cheque para ter essa flexibilidade. Voc tambm pode enviar uma fatura hospedada que aceita cartes e mtodos bancrios para minimizar as falhas de transaes e automatizar o rastreamento e a reconciliao de pagamentos. Alternativas cada vez mais populares na sia e na Amrica Latina so as formas de pagamento em tempo real, que permitam aos clientes pagar quase instantaneamente de suas contas bancrias, carteiras ou outras fontes de financiamento. Elas apresentam baixo risco de fraudes e contestaes, pois exigem autenticao do cliente.

Alm disso, as transferncias bancrias so uma forma segura e incontestvel, frequentemente preferida para pagamentos de grandes valores. Os fundos de transferncia de crdito so depositados diretamente na sua conta assim que o pagamento confirmado. As transferncias tambm exigem que os clientes iniciem o pagamento, acrescentando um nvel de autenticao e segurana. E, como os contratos normalmente esto em vigncia antes do pagamento, o mais importante no sua empresa iniciar os pagamentos, mas que eles no falhem e no possam ser contestados. Rastrear e fazer a reconciliao de transferncias de crdito pode ser complicado, mas a Stripe gera nmeros de contas bancrias virtuais para manter a privacidade dos dados bancrios da sua empresa, e ainda reconcilia automaticamente a entrada de pagamentos com faturas pendentes.

3. Como a Stripe pode ajudar

Empresas de todos os tamanhos do mundo inteiro usam a Stripe para receber por meio de diversos mtodos e simplificar operaes globais. A Stripe est sempre acrescentando novas opes com o objetivo de que as empresas possam aceitar qualquer forma de pagamento do mundo com uma s integrao. A Stripe oferece:

Opes de integrao dinmicas para todos os modelos de negcios:todo o conjunto de produtos Stripe vem com suporte integrado para pagamentos globais, e voc pode criar experincias de pagamento locais, independentemente do seu modelo de negcios. A API Payments da Stripe permite aceitar diversas formas de pagamento com uma nica integrao. Voc ganha uma integrao refinada e unificada, que exige um mnimo de desenvolvimento e continua fcil de usar, quaisquer que sejam as formas de pagamento que voc escolha implementar.

O suporte a ambientes de pagamento localizados e em conformidade para clientes internacionais fica ainda mais fcil com o Pacote de Otimizao de Checkout da Stripe, que inclui as interfaces de usurio pr-configuradas do Checkout, Elements, e o Payment Links. Com o Pacote de Otimizao de Checkout, voc pode ativar formas de pagamento populares pelo Stripe Dashboard e usar o algoritmo de machine learning da Stripe para mostrar os mtodos mais relevantes para os clientes conforme o valor da transao, o navegador, a moeda e outros indicadores. Todas as IUs de pagamento prontas para uso tambm permitem acionar o 3D Secure e podem atender aos requisitos SCA da Europa, aplicando a autenticao do carto somente quando exigida pelo banco do titular.

Empresas com receitas recorrentes podem usar o Stripe Billing para gerenciar a lgica de assinaturas e faturas e permitir que os clientes paguem por meio de dbito bancrio ou outra forma de pagamento de sua preferncia. Plataformas e marketplaces podem usar o Stripe Connect para receber fundos e fazer repassas a terceiros. Seus vendedores ou prestadores de servios tm as mesmas vantagens do onboarding dinmico da Stripe e podem acessar instantaneamente uma seleo de formas de pagamento.

Configurao simplificada de formas de pagamento: a Stripe permite que voc incorpore e amplie rapidamente formas de pagamento globais, sem preencher inmeros formulrios com os mesmos dados nem precisar seguir processos especficos. Voc pode ativar vrias formas de pagamento internacionais sem a necessidade de abrir uma conta bancria, conta Stripe ou uma empresa local.

Teste e gesto de formas de pagamento no-code: experimente novas formas de pagamento com testes A/B para entender o impacto e definir regras personalizadas, deixando todos os requisitos de manuteno e qualificao para a Stripe resolver, tudo pelo Stripe Dashboard.

Funes expandidas para formas de pagamento:a Stripe pode preencher determinadas lacunas das formas de pagamento e expandir os casos de uso possveis. Por exemplo: redirecionamentos bancrios, como iDEAL ou Bancontact, geralmente no aceitam pagamentos recorrentes. No entanto, a Stripe converte essas formas de pagamento em dbito automtico para que os clientes possam us-las em servios de assinatura.

Monitoramento e relatrios unificados: os pagamentos feitos com qualquer forma de pagamento aparecem no Stripe Dashboard, o que reduz a complexidade operacional e simplifica a reconciliao financeira. Com isso, voc pode desenvolver processos padronizados para operaes comuns, como execuo de pedidos, atendimento ao cliente e reembolsos. Como a Stripe elimina a complexidade de lidar com cada provedor de pagamento para os diferentes mtodos, voc tambm tem um s ponto de contato e responsabilidade para contestaes ou outras possveis excees que possam surgir ao lidar com diversas formas de pagamento.

Para saber como aceitar diferentes formas de pagamento com a Stripe, leianossa documentao ou fale com a equipe de vendas. Para comear a aceitar pagamentos agora, crie j a sua conta.

4. Mais informaes sobre formas de pagamento

Com base na localizao do seu cliente e no seu modelo de negcios, consulte a lista com as opes de pagamento aceitas pela Stripe para identificar as formas de pagamento mais relevantes. Para ver quais formas de pagamento esto disponveis para sua conta, acesse o Dashboard.