A medida que las herramientas en lnea facilitan la conexin con clientes globales, cada vez ms empresas estn vendiendo en el extranjero. De hecho, unestudio de Stripe de2023 revel que el 66% de las empresas se estaban preparando para vender en nuevos pases. Si bien es ms fcil que nunca llegar a una audiencia global, las empresas en lnea tambin se enfrentan a un nuevo desafo: cmo abordar las diversas preferencias de los clientes de una audiencia global durante el proceso de compra? La forma en que los clientes prefieren pagar por bienes o servicios en lnea vara drsticamente segn su ubicacin. Si no creas una experiencia de pago relevante y familiar, podras excluir a pases enteros de tu mercado potencial.

Aunque el panorama global de pagos se ha vuelto cada vez ms complejo y fragmentado, Stripe facilita que cualquier tipo de negocio en cualquier parte del mundo descubra y acepte mtodos de pago populares con una sola integracin.

Esta gua te ayuda aevaluar e identificar los mtodos de pago que se adaptan bien a tu modelo de negocio y a las preferencias de tus clientes, y ofrece un anlisis detallado de los mtodos de pago que admite Stripe.

1. Ventajas de elegir los mtodos de pago adecuados

Durante la ltima dcada, los mtodos de pago han evolucionado para adaptarse a las diferentes necesidades tanto de consumidores y empresas. En mercados con alta penetracin de tarjetas, como Estados Unidos y Reino Unido, se ha observado una transicin significativa hacia las carteras digitales, como ApplePay y GooglePay, que ofrecen ms seguridad y comodidad. Algunos mercados, como Francia y Japn, tienen incluso sus propias redes de tarjetas locales que ayudan a las empresas a llegar a un mayor nmero de usuarios que prefieren pagar con tarjetas.
En cambio, en pases como Alemania y Malasia, donde el uso de tarjetas es ms bajo, los mtodos de pago preferidos por los consumidores para realizar compras en lnea suelen estar directamente vinculados a sus bancos. Las redes bancarias en estos mercados, ofrecen una experiencia de compra rpida y segura, permitiendo a los usuarios autorizar pagos a travs de sus credenciales de banca en lnea.
Por otro lado, en pases donde una parte considerable de la poblacin an no utiliza servicios bancarios, como Mxico o Indonesia, los mtodos de pago ms populares son los que permiten pagar en efectivo, a travs de cupones o comprobantes, las compras las compras realizadas por internet.

Al incorporar mtodos de pago que se ajusten a las preferencias de tus clientes y a las necesidades de tu modelo de negocio, podrs:

• Llegar a ms clientes en todo el mundo:a medida que te expandes a nuevas regiones, puede ser necesario aceptar mtodos de pago locales para aprovechar toda la oportunidad del mercado. Por ejemplo, el 54% de las transacciones en lnea en China se realizan a travs de carteras como Alipay o WeChat Pay, y el 20% utiliza la red de tarjetas local China UnionPay. Sin ofrecer estos mtodos de pago, corres el riesgo de perderte del importante y creciente poder adquisitivo de los consumidores chinos.

• Aumentar la conversin:hasta el 13% de los compradoresabandonan su carrito si su opcin de pago preferida no est disponible. Mostrar la combinacin adecuada de opciones de pago a los clientes puede aumentar significativamente las posibilidades de que completen una compra con xito.

• Reducir el fraude y las disputas:anticpate y gestiona los riesgos asociados con la aceptacin de pagos en lnea al elegir mtodos de pago que se ajusten a tus preferencias de riesgo. Como regla general, cuanto mejor sea el nivel de autenticacin del cliente, menor ser la probabilidad de pagos fraudulentos y disputados.

• Optimiza los costos de tus transacciones:los mtodos de pago tienen estructuras de costos inherentemente diferentes. Segn tu modelo de negocio y dnde se encuentren tus clientes, ciertos mtodos de pago pueden ser relevantes o no.

2. Cmo elegir los mtodos de pago adecuados para tu empresa?

Tanto si quieres mejorar la conversin en tu mercado local como expandirte internacionalmente, la clave es ofrecer mtodos de pago adecuados a tus clientes. No obstante, dependiendo de la naturaleza de tus transacciones y de la ubicacin geogrfica de tus clientes, es posible que algunos mtodos de pago no sean los ms adecuados.

En esta seccin, te presentaremos los ocho mtodos de pago principales y los aspectos que hay que tener en cuenta en funcin de tu modelo de negocio: comercio electrnico y marketplaces, servicios on demand, empresas SaaS (Software como Servicio) y modelos de suscripcin, o servicios profesionales. Si tienes una plataforma B2B que permite a los usuarios aceptar pagos, los mtodos de pago adecuados dependen del modelo de negocio de los usuarios (por ejemplo, si los usuarios tienen un modelo de negocio SaaS, consulta la seccin 2.3 ms adelante sobre empresas SaaS y de suscripcin).

2.1. Para comercio electrnico y marketplaces

Mtodos de pago recomendados:tarjetas, carteras digitales, redireccionamientos bancarios, compra ahora, paga despus y pagos en tiempo real

Ofrecer una experiencia de compra sin complicaciones es fundamental para cualquier modelo de negocio, sobre todo en el caso del comercio electrnico y los marketplaces. Los clientes quieren experiencias de pago optimizadas que les proporcionen lo que necesitan, cuando lo necesitan. La combinacin correcta de mtodos de pago no solo ofrece flexibilidad y comodidad para maximizar la conversin, sino que tambin disminuye el fraude y aumenta la velocidad de las transacciones.

El mtodo de pago ms utilizado son las tarjetas, por eso es importante que tu empresa acepte todos los tipos de tarjetas con presencia en los mercados donde estn tus clientes para que puedas optimizar la conversin y los costos. Las carteras digitales y los redireccionamientos bancarios tambin pueden ayudar a aumentar la conversin, ya que permiten a los clientes usar la informacin de pago guardada (adems, la verificacin adicional disminuye la posibilidad de disputas). Las carteras digitales, al igual que las tarjetas, son un mtodo de pago reutilizable; es decir, los clientes proporcionan los datos de pago una vez y, si esa informacin se almacena, no es necesario que compartan informacin adicional en futuros pagos lo que te permite ofrecer experiencias de compra con un solo clic. Los pagos en tiempo real permiten a tus clientes pagar casi al instante desde sus cuentas bancarias, carteras digitales u otras fuentes de financiacin, lo que contribuye a aumentar la velocidad y la conversin con un bajo costo. Si vendes productos de alto valor, tal vez te interesen las opciones de pago del tipo compra ahora, paga despus, que permiten a tus clientes personalizar las condiciones de pago e ir pagando sus compras en cuotas.

En muchos mercados de gran tamao donde se usan poco las tarjetas, como Brasil, Mxico o Indonesia, los clientes prefieren pagar con mtodos de pago en efectivo y transferencias bancarias, que no aceptan la confirmacin inmediata del pago ni reembolsos nativos. Esto puede constituir un desafo para las empresas de comercio electrnico que suelen depender de las notificaciones de pago en tiempo real para gestionar los flujos de envo o reembolsos, y as poder fomentar la lealtad de los clientes. Stripe puede ayudar a empresas de todo el mundo a atender a estos clientes al ofrecer experiencias de reembolso automatizadas y notificaciones ms rpidas para los tipos de pago que no suelen admitir estas funciones.

2.2. Para servicios bajo demanda

Mtodos de pago recomendados:tarjetas, carteras digitales, pagos en tiempo real

Los servicios bajo demanda ofrecen completar el pedido de manera instantnea como una parte esencial de la experiencia del cliente, por lo que necesitan fomentar la generacin de conversiones (sobre todo, en dispositivos mviles) y al mismo tiempo gestionar el riesgo de fraude. Una buena opcin es priorizar los mtodos de pago que ofrecen confirmacin inmediata de la transaccin, como las tarjetas, carteras digitales y pagos en tiempo real. Estas opciones de pago tambin te permiten guardar los datos de pago de tus clientes en el sistema y habilitar las confirmaciones con un solo toque para acelerar el proceso de compra. Si bien, las carteras digitales suelen tener el mismo costo de transaccin que las tarjetas, generalmente son ms seguras, ya que se exige la autenticacin para completar el pago, lo que reduce las tasas de fraude y disputas.

Sin embargo, sigue siendo importante tener en cuenta el contexto local, porque es posible que los clientes estn acostumbrados a mtodos de pago ms complejos y prefieran usarlos para pagar tu servicio bajo demanda o recargar el saldo de la aplicacin.

2.3. Para empresas SaaS y de suscripciones

Mtodos de pago recomendados:tarjetas, carteras digitales, dbitos bancarios

Si gestionas ingresos recurrentes y quieres optimizar tu proceso de compra para las transacciones en curso, es importante que tengas en cuenta si se pueden almacenar datos de pago en el sistema para reutilizarlos. La posibilidad de reutilizar las credenciales de pago de los clientes te permite efectuar pagos con un calendario personalizado, sin que tus clientes tengan que hacer nada. Los pagos con tarjeta, cartera digital y dbito bancario son reutilizables; es decir, los clientes solo deben proporcionar el nmero de tarjeta o los datos de su cuenta bancaria una sola vez. Para los clientes que prefieren usar redireccionamientos bancarios como iDEAL o Bancontact, Stripe permite usar estos mtodos para los pagos recurrentes al convertirlos en dbitos directos.

Adems, muchas empresas SaaS y de suscripciones se enfrentan al problema de la prdida involuntaria de clientes (lo que se conoce en ingls como involuntary churn). Esto sucede cuando los clientes intentan pagar un producto, pero se rechaza el pago porque se usa una tarjeta vencida, no hay fondos suficientes o los datos de la tarjeta estn desactualizados. De hecho, el 9% de las facturas por suscripciones falla en el primer intento de cobro debido a esta prdida involuntaria de clientes.Stripe Billingpuede ayudar a gestionar los rechazos recurrentes de tarjetas, y adems acepta muchos de los mtodos de pago ms adecuados para aumentar la conversin de los pagos recurrentes. Por ejemplo, debido a que la informacin de la cuenta bancaria no vence, aceptar dbitos bancarios puede aumentar la retencin.

Si bien, aceptar mtodos de pago reutilizables es beneficioso para la empresa, hay que tener en cuenta las expectativas locales en cuanto a la facturacin recurrente. Por ejemplo, en mercados como Brasil e Indonesia, es frecuente enviar facturas recurrentes o recordatorios para que los clientes efecten los pagos. Con Stripe Billing, es ms fcil adaptar los cobros recurrentes y la facturacin.

2.4. Para servicios profesionales

Mtodos de pago recomendados:tarjetas, dbitos bancarios, transferencias bancarias, pagos en tiempo real

Si ofreces servicios profesionales o productos al por mayor, un nico rechazo de pago o una disputa pueden generar una prdida de ingresos importante. La capacidad de aceptar pagos grandes de manera segura y eficiente puede proteger a tu empresa, y una solucin parcial es facturar a tus clientes de forma que ofrezca mayor flexibilidad para realizar el pago cuando dispongan de los fondos. Histricamente, esto ha implicado solicitar a los clientes que enven cheques. Tambin puedes enviar unafactura alojadacon soporte integrado para tarjetas y mtodos bancarios para minimizar los pagos rechazados y automatizar el seguimiento y la conciliacin del pago. Los mtodos de pago en tiempo real que permiten a los clientes pagar casi al instante desde sus cuentas bancarias, carteras digitales u otras fuentes de financiacin son una opcin cada vez ms popular en los mercados de Asia y Latinoamrica. Esto se debe, en parte, al bajo riesgo de fraudes y disputas que ofrecen, ya que requieren que se autentique al cliente.

Por otro lado, las transferencias bancarias son una opcin segura que no admite disputas y suele ser la preferida para el pago de grandes sumas. Los fondos de transferencias de crdito se depositan directamente en tu cuenta una vez que se ha confirmado el pago. Las transferencias de crdito exigen que el cliente sea quien inicie el pago, lo que aade un nivel adicional de autenticacin y seguridad. Adems, debido a que los contratos generalmente entran en vigor antes de realizar el pago, no importa tanto que tu empresa sea la que inicie el pago sino que se haga el pago y no se pueda disputar. Si bien, el seguimiento y la conciliacin de transferencias de crdito pueden resultar difciles, Stripe genera nmeros de cuentas bancarias virtuales para mantener la privacidad de los datos bancarios de tu empresa y conciliar de manera automtica los pagos entrantes con las facturas pendientes.

3. Cmo puede ayudar Stripe?

Empresas de todos los tamaos y de todo el mundo usan Stripe para poder aceptar mltiples mtodos de pago y simplificar sus operaciones internacionales. Stripe sigue incorporando nuevos mtodos de pago, con el objetivo de facilitar a las empresas la aceptacin de cualquier mtodo de pago internacional mediante una sola integracin. Stripe ofrece lo siguiente:

Opciones de integracin sin complicaciones para todos los modelos de negocio: El paquete de productos de Stripe incluye soporte integrado de pagos internacionales para que puedas crear experiencias de pago adaptadas a cada regin independientemente de cul sea tu modelo de negocio. Con la API Payments de Stripe, es muy fcil admitir mltiples mtodos de pago con una sola integracin. De esta forma, contars con una integracin unificada y sofisticada que requiere un tiempo mnimo de desarrollo y sigue siendo fcil de mantener, sea cual sea el mtodo de pago que hayas decidido implementar.

El paquete de optimizacin de compra, que incluye las IU prediseadas de Checkout, Elements y Payment Links, har que sea an ms fcil ofrecer a los clientes internacionales una experiencia de pago adaptada a cada regin y de acuerdo a la normativa. El paquete de optimizacin de compra te permite activar mtodos de pago populares desde el Dashboard de Stripe y luego usar el algoritmo de machine learning de Stripe para mostrarles a los clientes los mtodos de pago ms relevantes activados en funcin del importe de la transaccin, el navegador, la moneda y otros factores. Todas las IU prediseadas de pagos tambin pueden activar 3D Secure y encargarse de los requisitos de autenticacin reforzada de clientes (SCA) europea, ya que aplica de manera dinmica la autenticacin de tarjetas cuando as lo requiere el banco del titular de tarjeta.

Las empresas con ingresos recurrentes pueden usar Stripe Billing para gestionar la lgica de suscripcin y las facturas, y ofrecer a los clientes la posibilidad de pagar sus facturas mediante dbitos bancarios u otro mtodo de pago que prefieran. Los marketplaces y las plataformas pueden usar Stripe Connect para aceptar dinero y hacer transferencias a terceros. Tus vendedores o proveedores de servicios se benefician del mismo onboarding optimizado de Stripe y obtienen acceso inmediato a mtodos de pago exclusivos.

Configuracin sencilla de los mtodos de pago: Stripe te permite agregar y hacer crecer rpidamente la aceptacin de mtodos de pago internacionales sin que tengas que rellenar una gran cantidad de formularios con la misma informacin ni completar procesos de onboarding especficos. Tambin puedes habilitar determinados mtodos de pago internacionales sin tener que introducir una entidad local, cuenta bancaria o cuenta de Stripe.

Prueba y gestin de mtodos de pago sin codificacin: Prueba nuevos mtodos de pago ejecutando una prueba A/B para comprender el impacto y establecer reglas personalizadas, todo ello mientras le pasas la carga del mantenimiento y del cumplimiento de los requisitos a Stripe directamente desde el Dashboard de Stripe.

Mayores funciones para los mtodos de pago: Stripe puede solucionar algunas carencias en las funciones de los mtodos de pago y ampliar los casos de uso a los que ofrece soporte. Por ejemplo, los redireccionamientos bancarios como iDEAL o Bancontact normalmente no admiten pagos recurrentes; sin embargo, Stripe convierte estos mtodos de pago en dbitos directos para que los clientes puedan usarlos para pagar los servicios de suscripcin.

Monitoreo e informes unificados: Los pagos efectuados con cualquier mtodo de pago aparecen en el Dashboard de Stripe, lo que permite reducir la complejidad operativa y realizar una conciliacin financiera simplificada. De esta forma, podrs desarrollar procesos estandarizados para operaciones habituales como ejecutar pedidos, ofrecer soporte a clientes y emitir reembolsos. Adems, gracias a que Stripe elimina la complejidad de tener que lidiar con cada proveedor de mtodos de pago, tambin puedes disfrutar de la ventaja de tener un nico interlocutor que se encarga de recibir y gestionar las disputas u otras excepciones que puedan surgir cuando se opera con diversos mtodos de pago.

Para obtener ms informacin sobre la aceptacin de mtodos de pago con Stripe, consulta nuestra documentacin o contacta con ventas. Para empezar a aceptar pagos de inmediato, crea una cuenta.

4. Ms informacin sobre mtodos de pago

En funcin de la ubicacin geogrfica de tu cliente y de tu modelo de negocio, identifica los mtodos de pago ms convenientes para integrar revisando una lista completa de opciones de pago que admite Stripe. Tambin puedes ver los mtodos de pago disponibles para tu cuenta si consultas el Dashboard.